Мошенники привлекают заёмщиков, выдают им деньги, а затем надолго пропадают. Пока клиент разыскивает кредитора, чтобы вернуть долг, ему продолжают начисляться проценты, штрафы и пени. Когда за счёт просрочки долг вырастает в несколько раз, кредитор снова появляется и подает на человека в суд. Об этой схеме рассказал директор Департамента Банка России по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях.
В такой схеме чёрные кредиторы действуют поодиночке: выдают деньги в долг как физическое лицо. Они заключают с клиентами не договор потребительского займа, а гражданско-правовой договор. В нём указывается только сумма займа, срок возврата, проценты и штрафы.
Как именно заёмщик должен погашать задолженность, в договоре не прописывается, нет номера счёта для перевода денег и реквизитов банковской карты. Когда подходит срок возвращать заём, найти кредитора невозможно. По прежнему адресу его нет, контактный телефон не отвечает.
Через некоторое время заёмщику приходит повестка в суд. Там кредитор требует выплатить сам долг, проценты по нему и штрафы за просрочку. Сумма обычно оказывается в несколько раз больше выданной.
В 2019 году закон о потребительском кредите запретил чёрным кредиторам требовать от заёмщиков возврата долга через суд. Но клиенту придётся доказать, что он столкнулся именно с нелегальным кредитором, который незаконно выдаёт потребительские займы. Мошенники настаивают на том, что просто одолжили денег знакомому. А на такие договоры закон о потребительском кредите не распространяется.
Чтобы вывести обманщика на чистую воду, можно обратиться в прокуратуру. Лучше постараться найти других пострадавших и подать заявление вместе. Сотрудники прокуратуры проведут проверку, в том числе банковских счетов преступника. Если они придут к выводу, что это действительно чёрный кредитор, ему выпишут штраф. А у заёмщика будет доказательство для суда, что его намеренно ввели в заблуждение и незаконно требуют переплату.
В случаях, когда заёмщики предоставляют такие доказательства, суды обычно отменяют все проценты, штрафы и пени. Человеку приходится возвращать лишь те деньги, которые он одолжил.
Чтобы не оказаться в такой ситуации, стоит брать потребительские кредиты и займы только в легальных финансовых организациях. Проверить, есть ли у участника финансового рынка разрешение на выдачу кредитов или займов, можно на сайте Банка России.
При выборе онлайн-займа обращайте внимание на маркировку сайтов: адреса легальных финансовых организаций в поисковой выдаче Яндекса и Mail.ru отмечены галочкой.
1 м/с. юз
Комментарии