На заслуженный отдых – в полном спокойствии! Как правильно планировать пенсионные накопления

На заслуженный отдых – в полном спокойствии! Как правильно планировать пенсионные накопления

Сегодня пенсионная система РФ предполагает распределительно-накопительный принцип образования пенсионных средств, который состоит из трех частей (базовой, страховой и накопительной). Но далеко не все россияне в курсе, что это действительно значит для них с расчётом на перспективу – то есть, с уходом на пенсию. О том, как формируются пенсионные накопления, рассказали специалисты финансового портала «Выберу.ру».

• Базовая (фиксированная) — это обязательный «минимум», выплачиваемый после выхода на пенсию.

• Размер суммы напрямую зависит от пенсионного возраста, состояния здоровья и региона постоянного проживания (от 8134,88 рублей до 36606,98).

• Страховая (дополнительная) часть — рассчитывается индивидуально, в зависимости от ранее оплачиваемых страховых взносов работодателем или сотрудником.

• Накопительная — определяемая государством в 6% от объема страховых взносов.

Внимание! Программа, касающаяся накопительной части пенсии и регламентируемая 424-ФЗ работала с 2002 года, в 2014 году формирование накопительных сбережений заморожено, и все взносы, кроме базовых, переходят в формирование страховой части.

Накопительная часть пенсионных сбережений может быть сформирована посредством СФР или НПФ (негосударственных пенсионных фондов).

Принцип формирования накопительной пенсии

НПФ занимаются инвестицией доверенных средств в надежные инструменты с помощью управляющих (биржевых специалистов).

Пенсионный фонд предлагает воспользоваться индивидуальным инвестиционным планом (схемой), в котором фиксируются размеры взносов, их периодичность и способы получения доходов.

Важно! Сумма до 1,4 млн рублей подлежит, как и банковские вклады, государственному страхованию. Если сумма накоплений планируется в большем объёме, то есть смысл выбрать несколько НПФ.

Преимущества

• Накопления отображаются в рублевом эквиваленте, а не в балловом.

• Средства увеличиваются за счет доходов от активов.

• Счета можно пополнять средствами маткапитала и передавать по праву наследования.

• Выплатами можно воспользоваться ранее, чем официальный выход на пенсию.

Недостатки

• Низкая доходность или риск потери сбережений при высоко рискованных вложениях.

• Вероятность выбора недобросовестного НПФ.

• Возможна комиссия при получении средств.

• Сложность перехода из одного пенсионного фонда в другой.

Выбор пенсионного плана

На сайтах НПФ предлагаются пенсионные калькуляторы, посредством которых вводятся возрастные параметры и планируемые взносы, что в итоге позволяет просчитать будущую доходность.

Важно! При выборе фонда необходим углубленный анализ его деятельности, включая состав учредитель, репутационные составляющие, сроки деятельности, опыт работы с клиентами и актуальные кейсы.

Дополнительные источники накоплений

Депозит

Зачастую используется для сохранения накопленных сбережений, так как обладает низкой доходностью.

Ценные бумаги

Акции

Для индивидуальных накоплений выбирают акции крупных и стабильных компаний с целью снижения рисков потери средств.

Облигации

Долговые ценные бумаги, которые предлагают организации (в том числе и государственные) взамен на использование средств инвесторов, выплачивая договоренную доходность. Облигации считаются наименее рискованным инвестиционным инструментом.

Паевой инвестиционный фонд

ПИФ выбирают инвесторы, которые не планируют самостоятельно разбираться в тонкостях биржевых вложений. Средства предоставляются компании, которая в зависимости от рыночных условий инвестирует в более доходные и при этом менее рискованные предприятия.

Инвестиции в недвижимость

Рынок недвижимости может быть непредсказуем и зависим от экономических показателей в стране или регионе.

При этом важно учитывать местоположение и состояние инфраструктуры объекта.

Однако в некоторых случаях сдача квартиры в аренду может стать дополнительной прибавкой к пенсионным накоплениям.

Валюта

Подобные вложения имеют смысл в долгосрочной перспективе (от двух лет и более). Рекомендуется хранение и инвестирование в нескольких валютах.

Подводя итоги, можно сказать, что чем ранее формируются пенсионные накопления, тем более достойным будет будущее. Важно выбрать правильную стратегию и при возможности рассмотреть несколько вариантов формирования будущей пенсии.